Antes de começarmos a falar sobre os tipos deempréstimo, vamos começar explicando o que é Empréstimo consignado. Vamos lá?
Empréstimo consignado, modalidade de crédito bastante comum entre funcionários públicos, aposentados do INSS, beneficiários do BPC/LOAS e seus representantes onde o pagamento das parcelas é feito através de desconto direto na folha de pagamento de quem o contrata. Como tem baixo risco de inadimplência, o consignado conta com juros mais baixos que os comumente oferecidos.
Quando se fala em opções de crédito, são tantas as disponíveis que pode ser difícil saber qual a mais adequada para a sua necessidade e quais estão disponíveis para contratação. Em relação ao empréstimo consignado, encontramos, de forma geral, 4 grupos, que são:
Continue a leitura para saber mais detalhes sobre cada categoria.
Esta categoria engloba os trabalhadores com registro formal em carteira de trabalho. Para solicitar a contratação do empréstimo é necessário que a empresa tenha convênio com uma instituição bancária autorizada.
Vale destacar que embora o empregador tenha convênio, a responsabilidade sobre a dívida é do trabalhador que contrata o empréstimo, mesmo em caso de perda do emprego, seja por demissão ou até falência da empresa.
Outro destaque é o fato de que, como a contratação de empréstimo com desconto em folha é um direito garantido por lei, a empresa não pode se opor. Nesse caso, deve fornecer para a instituição financeira todas as informações necessárias para a contratação do empréstimo quando solicitado pelo trabalhador.
Esta categoria engloba aposentados e pensionistas que têm o benefício pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
São destaques desta categoria a taxa de juros mensal de no máximo 2,08%, e um prazo de pagamento que pode ser de até 72 meses. Além destes, há dois limites que regulam as concessões de empréstimo. O primeiro é um limite de idade para o contratante, que não pode ultrapassar 80 anos de idade. Já o segundo é um limite de percentual de desconto para o valor das parcelas, que não pode ser maior que 35% do valor total do benefício recebido.
Esta categoria conta com uma regra específica, que limita a quantidade de contratos simultâneos, sendo 9 o número máximo de empréstimos ativos ao mesmo tempo. Este limite não impede, no entanto, a contratação do cartão de crédito consignado.
Esta categoria engloba os servidores públicos dos níveis federal, estadual e municipal.
O valor definido para as taxas de juros é de no máximo 2,05% ao mês, com uma prazo de pagamento que pode chegar a 96 meses. Já em relação aos limites que regulam as concessões, o valor máximo da parcela também é de 35% do total do benefício, enquanto a idade varia entre os 21 e os 80 anos.
Importante destacar que as regras e até mesmo o direito para a concessão de empréstimo para esta categoria pode variar bastante, e por isso fazer uma consulta sobre os convênios firmados pelo órgão que emprega o servidor.
A variação acontece porque esta é uma categoria muito ampla, tanto nas esferas de governo (municipal, estadual e federal) quanto nas instituições dentro de cada esfera, e ainda em relação aos diversos tipos de servidores existentes.
Esta categoria engloba os das três organizações que atuam na defesa do país, a Aeronáutica, o Exército e a Marinha.
O valor definido para as taxas de juros varia entre 1,5% e 3% ao mês, com uma prazo de pagamento que pode chegar a 96 meses, tanto para militares ativos quanto para os aposentados e pensionistas. Já em relação aos limites que regulam as concessões, o valor máximo da parcela pode chegar até 70% do total da remuneração, enquanto a idade varia entre os 21 e os 75 anos.
Em geral, os documentos exigidos para a contratação de empréstimo consignado são: documento de identidade que contenha foto, como RG ou CNH, CPF e um contracheque ou extrato do INSS atualizado (do mês vigente ou o último emitido.
Vale destacar que outros comprovantes podem ser solicitados pelas instituições financeiras. São exemplos comuns o comprovante de residência e de conta no banco em que o valor do empréstimo será depositado.
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